Einen geeigneten Kredit finden – Das gilt es zu berücksichtigen

Kredit ohne Schufa aufnehmen

In der Regel erfolgt eine Abfrage bei der Schufa, wenn ein Kredit beantragt wird. Hierbei handelt es sich um eine Auskunftei, deren Aufgabe sowohl in der Sammlung als auch in der Bereitstellung von Informationen hinsichtlich der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern besteht. Negative Einträge führen oftmals dazu, dass Verbraucher keinen Kredit von Banken erhalten. In diesem Fall besteht eine Möglichkeit, an dringend benötigtes Geld zu kommen, in der Aufnahme eines Kredits ohne Schufa. Das geht allerdings in der Regel mit höheren Gebühren und Zinsen einher. Um einen seriösen Kredit ohne Schufa zu erhalten, sollten Verbraucher den Anbieter genau überprüfen. Eine erste Anlaufstelle stellt die Online-Plattform Trustpilot dar. Hier haben Verbraucher die Möglichkeit, sich mittels Bewertungen von bereits bestehenden Kunden einen ersten Eindruck vom jeweiligen Kreditgeber zu verschaffen.

Höhe der Zinsen

Bei der Kreditaufnahme stellt die Höhe der Zinsen einen zentralen Faktor dar, da diese maßgeblichen Einfluss auf die anfallenden monatlichen Kosten haben. Je höher der Zinssatz ausfällt, desto unattraktiver ist das Kreditangebot. Vor allem, wenn es um die Finanzierung von großen Anschaffungen geht, macht es Sinn, zuerst das auf dem Tagesgeld- oder Festgeldkonto liegende Vermögen aufzubrauchen. Grund hierfür ist, dass die Kreditzinsen in der Regel deutlich höher ausfallen als die Zinsen auf einem solchen Konto einbringen.

Auswirkungen der Kreditart

Verbrauchern steht grundsätzlich eine große Anzahl an verschiedenen Kreditarten zur Verfügung. Dabei hat die ausgewählte Kreditart nicht nur große Auswirkungen auf die Höhe der Zinsen, sondern auch darauf, unter welchen Bedingungen der Kredit abgezahlt wird. Zu den Kreditarten zählen unter anderem:
• Ratenkredit
• Kleinkredit
• Dispositionskredit
• Studienkredit
• Autokredit
• Immobilienkredit
Dispositionskredite, Ratenkredite und Kleinkredite zählen zu den freien Krediten. Die Besonderheit dieser Kreditart ist, dass in der Regel kein bestimmter Verwendungszweck vorgesehen ist. Das bedeutet, dass Kreditnehmer das aufgenommene Geld für einen Zweck ihrer Wahl verwenden dürfen. Dafür stuft der Kreditgeber das Risiko allerdings als höher ein, sodass diese Art von Kredit mit höheren Zinsen einhergeht. Bei Immobilienkrediten hingegen handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit. Dementsprechend darf der Kreditbetrag ausschließlich zur Finanzierung der Immobilie genutzt und nicht zweckentfremdet werden. Dabei dient die Immobilie der Bank als Sicherheit. Falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, das geliehene Geld zurückzuzahlen, kann die Bank die Immobilie zwangsversteigern. Bei einem Autokredit dürfen Kreditnehmer den Kredit nur zur Finanzierung des Autos verwenden, ein Studienkredit dient nur zur Finanzierung des Studiums. Wer bereits weiß, dass der Kredit zur Finanzierung eines bestimmten Objekts dienen soll, kann die Kosten mit einem zweckgebundenen Kredit gering halten.

Welche Rolle der Dispositionskredit spielt

Für viele Verbraucher ist es bei finanziellen Problemen am bequemsten, zuerst einmal das eigene Bankkonto zu überziehen. Grund hierfür ist, dass kein Kreditvertrag unterschrieben werden muss. Wichtig zu wissen ist allerdings, dass die Überziehungszinsen deutlich höher ausfallen als die Zinsen eines gewöhnlichen Ratenkredits. Dementsprechend macht die Nutzung des Dispositionskredits hauptsächlich dann Sinn, wenn es um die kurzfristige Finanzierung von kleineren Anschaffungen geht. Bei langfristigen Anschaffungen mit hohen Kosten sollte auf diese Kreditart verzichtet werden.